これから投資を始めよう、もしくはすでに投資を始めたけど本当にこれでいいのかな、と不安を抱えている初心者に向けて考えておくべきこと3つを紹介します。将来、投資で失敗しないために、初心者が絶対に考えておくべきとても大事なことです。これらをしっかり考えておくことで、自信を持って投資を続けることができ、きっとあなたの目的を達成することができるでしょう。
投資初心者が考えておくべき3つのこと
①投資の目的を明確に
②目標の金額・期間を確認
③資産・収入・支出の把握
1.投資の目的を明確に
あなたの投資の目的は何ですか？こう聞かれてサクッと答えられる人は問題ないと思います。すでに投資を始めていて答えられなかった人は、この記事を読んで考え直した方が良いと思います。なぜなら、今の投資では自分のリスク許容度を超えている可能性があるからです。そのままでは自分が思っている以上の値動きの幅に耐えられず、投げ売りしてしまったりする恐れが出てきます。2020年3月にもコロナショックが起こり、世界の株価は大暴落しました。自分のリスク許容度を超えて投資をしている初心者は暴落時にその値幅に驚き、早く売らなくてはもっと損をしてしまう！と思い投げ売りしてしまいます。暴落時には適切な判断ができず、おかしな行動をしてしまうことはよくあるようです。そうして結果的に初心者が損をしてしまうのです。これで投資はやるもんじゃないと退場していく人も少なくはないでしょう。こうならないためにもまずは目的を明確にしましょう。
「プロ野球選手になることが目標です。」と言いながらサッカーの練習をひたすらしても達成できませんよね？目的を達成するためにはそれに合ったアプローチをしていかないといけません。何のために投資が必要なのか？「子どもの教育資金として」「住宅購入の頭金として」「老後の資金として」等、人により目的は様々ですが、まずは自分の投資の目的を明確しましょう。
2.目標の金額・期間を確認
目的が定まったら次は金額と期間を決めましょう。「子どもの教育資金として18年後までに800万」「住宅購入の頭金として10年後までに500万円」「老後の資金として30年後までに3000万円」というように目的をより深く考えるようなイメージです。ほぼ目的と同義かもしれませんが、意外と考えていない人が多いです。一般的に、インデックス投資（プロにお金を預けて運用してもらう）は15年以上続けるとほとんど損をすることはないと言われています。長期間になればなるほど低リスクで運用ができるため、期間を設定することはとても大事になってきます。
3.資産・収入・支出の把握
みなさん貯金はいくらありますか？収入はどのくらいですか？言いたい、言いたくないは別として、ほとんどの方は把握できているのではないでしょうか？できていない人は今すぐ確認してください。ですが、支出といえばどうでしょう？実際どのくらい使っているのか把握できていない人の方が多いのでは？投資をするに当たっては資産・収入・支出を把握することが大事です。投資というのはあくまで余裕資金で行うもので、ギリギリの生活やギャンブルのように行うものではありません。自分の経済状況に合わせて行う必要があります。貯金が1億円の人と貯金が100万円の人では同じように投資できませんよね。
現在、資産がどれくらいあり、現時点でどのくらい投資にお金を回せるのか、また、支出に対して収入がどれくらいで月々いくら投資に回すことができるのか明確にしましょう。
さいごに
上記の1〜３が済んだら現在している投資、これからする投資が本当に適切なのか見極めましょう。これが一番難しいのですが。。おそらく自分で見極めろと言われてもどうすれば良いか分からないと思うので、参考までに、下記の金融庁のシミューレーションを使って確認してみましょう。
上記の金融庁のシミュレーションでは、将来いくらになるのか？何年間のつみたて期間が必要なのか？毎月いくら積み立てれば良いのか？と３パターンでシミュレーションができます。現在、月に投資できそうな金額がわかっており、目標期間と金額も決まっているなら将来いくらになるのかシミュレーションしてみましょう。想定利回りも設定しないといけませんが、ここには、現在の投資先、これからの投資先の利回りを設定してみてください。それで、今のスタイルで目的が達成できるかどうか分かると思います。その他、期間を変えたり、積立額を変えたりと色々試してみるのも面白いかと思います。
これから自信を持って投資を続けていきましょう！
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